民生银行信用卡新核心系统上线

最后更新 :2024.05.26

民生银行方面表示,为适应信用卡消费线上化、客群年轻化、消费体验个性化等趋势,该行建设新核心系统,实现了“交易级子账户体系、全新卡账客架构、立体化的额度管控体系、基于组件化的授权全校验”四大架构升级。通过此次升级,民生银行实现了由传统集中式架构向单元化分布式架构的转型,可支持每秒10万笔交易和每日数十亿笔交易,并且支持业务容量和处理性能的弹性扩展。

截至目前,招商银行、中信银行等银行已上线信用卡新核心系统。有市场人士分析,从历史数据上看,信用卡新核心系统强化大数据、云计算技术应用,在一定程度上实现了风险管控和支付体验的平衡,并强化全面风险管理,着重客群和资产结构优化调整,持续强化贷前、贷中、贷后风控联动。

根据民生银行2024年一季报,截至3月末,该行信用卡透支总额达到4907.36亿元,较上年末增加27.63亿元;信用卡客户数增至5169.33万户,同比增长1.06%。

民生银行信用卡不良资产的处置情况一直是市场关注的焦点。民生银行2023年财报显示,截至2023年末,该行信用卡不良贷款为145.31亿元,比上年末增加21.85亿元;信用卡贷款不良率为2.98%,比上年末上升0.31个百分点。

据经济观察网统计,2023年民生银行通过资产证券化处置信用卡不良资产超过120亿元。此外,民生银行通过银行业信贷资产登记流转中心(下称“银登中心”)挂牌信用卡不良资产超过142亿元。

 

数据来源:上市银行年报

5月17日,中国债券信息网发布的《鸿富2024年第二期不良资产支持证券发行文件》显示,民生银行将发行6100万元不良资产支持证券(ABS),其基础资产为不良信用卡债权。截至2024年3月25日,该期资产支持证券项下的基础资产涉及50422户借款人、50839笔资产,全部未偿贷款本息余额为16.31亿元,预计可回收9433.16万元。

今年2月,民生银行发行鸿富2024年第一期不良资产支持证券,其底层资产也是信用卡不良贷款。该单ABS发行总金额为8100万元,资产池未偿贷款本息余额为21.51亿元。

2023年,民生银行共发行了6单信用卡不良ABS,发行金额共计3.11亿元;全部未偿贷款本息总额为120.63亿元。

除发行ABS外,民生银行还积极通过银登中心开展不良资产转让。

今年4月22日、23日,民生银行在银登中心连续发布6单信用卡不良贷款转让公告,未偿本息总额合计超过41亿元。

经济观察网通过银登中心数据不完全统计,2023年民生银行共发行了14单信用卡不良贷款转让公告,未偿本息余额合计约142.40亿元。

在信用卡不良资产规模持续较高的情况下,民生银行未来是否会采取进一步措施加大不良资产的处置力度,以及将采取哪些具体措施来稳定并提升资产质量,经济观察网将持续关注。

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